最新统计数据显示，交通银行企业年金基金托管规模超过２００亿元，为数千家客户提供企业年金服务，业务规模居同业前列。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　作为首批获得企业年金托管和账户管理资格的交通银行，运行４年多就取得如此骄人成绩，引起了业内外的广泛关注。那么，该行凭借什么优势来获得这一骄人成绩？如何创新企业年金客户服务手段？如何控制风险以保证职工养老钱的安全？带着这些疑问，记者采访了交通银行深圳分行相关负责人。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　4年多企业年金客户逾4000家　　　　　　　　　　　　　　　　　　　交通银行深圳分行相关负责人表示，作为中国历史上最为悠久的民族金融品牌之一，交通银行一直关注我国养老保障体制改革，将养老金业务作为体现交通银行社会价值、履行社会责任的有效载体，积极投身我国养老保障体制市场化改革大潮之中。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　交通银行具有丰富的养老金管理经验，早在１９８６年就开始管理香港公积金（养老金）的账户管理业务，2000年成为香港特区政府指定的强积金管理人之一，拥有20多年的养老金账户管理经验。2002年起，该行便开始着手国内养老金业务的研究，在国内外开展了广泛的调查和研究，先后与北美信托、汇丰集团等进行过深入的经验交流和研讨，并于2002年通过竞标以第一名身份获得全国社保基金托管银行资格，托管服务深受全国社保理事会认可，托管基金规模逐年扩大，成为全国社保主要的托管银行之一。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2005年8月，交通银行成功取得原国家劳动与社会保障部颁发的企业年金基金托管人和账户管理人资格，成为少数几家首批同时获得企业年金双资格的商业银行之一。据悉，自获得企业年金管理资格之后４年多来，该行一共为超过4000家客户提供了企业年金服务，涉及电力、航空、交通运输、制造、烟草、金融、服务业等各个行业业务规模位居业内前列。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　建立全方位客户服务体系　　　　　　　　　　　　　　　　　　　企业年金业务是一项以服务为核心的业务。交通银行建立了怎样的客户服务体系？又是如何为客户服务的？　　　　　　　　　　　　　　　　　　　这位负责人告诉记者，优良、快捷、全方位的客户服务，是提高客户满意度的重要保证。交通银行在推出企业年金业务伊始，便高度重视客户服务工作。经过多年的不断完善，该行已建立总分行全方位的客户服务体系，制定了完善的客户服务制度，形成定期电话沟通、定期上门拜访的回访机制，以及投诉处理24小时内反馈的快速响应机制。完善、高效、温馨的客户服务，赢得了广大客户的广泛赞誉，形成了良好的市场口碑。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　特别值得一提的是，交通银行创新推出了采取项目经理制的服务形式，确保了对每个企业年金客户的全程服务与跟踪，由项目经理进行日常的标准化服务，包括客户走访与前期需求调查、信息反馈、制定方案、组织实施、事后调查与反馈等，这种专人跟踪服务的方式确保了对每项客户需求都能及时落实和反馈。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　一直以来，交通银行致力于为企业年金客户提供一流的服务，以客户需求为中心的服务理念始终贯穿在工作的每个环节，时刻“急客户业务所急，想客户业务所想”。在业务合作中，既能为客户提供深入详细、可行的服务方案，充分支持客户多样性的需求；更能以迅速、便捷的运行系统和尽职专业的运作团队持续为客户提供高效、优质的服务。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　这在原有社保存量补充养老保险向规范企业年金移交规范工作中得到最有力的体现。2007年，由地方社保部门管理的原有企业年金逐步移交给企业年金管理机构进行市场化管理。原有企业年金资产情况复杂、涉及人员众多，处理难度大，对企业年金管理机构的业务处理能力要求高，交通银行凭借精湛的专业技能、灵活的服务方案先后承接了上海、成都、武汉、南昌、南京、杭州等20多个城市原有企业年金整体移交业务。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　多重手段并举防控风险　　　　　　　　　　　　　　　　　　　关于交通银行如何控制风险来保证职工养老钱的安全的问题，这位负责人介绍，交通银行一直把创新作为企业年金业务发展的生命线，投入了大量资源进行研发和创新。该行根据不同企业在人力资源管理、财务管理、投资要求等方面各不相同，开发了企业年金绩效评估和风险评价系统，使客户对投资管理人的投资收益水平和企业年金资产在投资过程中承担的风险有全面的了解，受到客户的好评。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　据介绍，交通银行资产托管部通过各二级业务部门的内部自我监控和内控制度部风险监控的全面风险管理监督机制，并辅之以录音监控系统、录像监控系统、电子门禁系统，来实现和强化内部管理，规范托管业务运作，确保客户资产的完整和安全。自2003年起，该行每年聘请国际知名会计师事务所对交通银行资产托管业务进行内部控制专项评审，会计师事务所通过对托管业务核算、清算、交易监管和系统管理等各方面工作的检查，认为交通银行资产托管部已基本建立了与当前业务性质及规模相一致的且能够合理保证托管资产安全的内部控制制度，且该内部控制制度能被有效地遵循和执行。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　强大的业务系统是企业年金业务顺利开展的保障。交通银行高度重视企业年金业务系统开发工作，引入“工作流”理念、实现了“大账户”管理，其先进的年金托管、账户管理技术系统，提供了可靠的运营保障。同时，该行还拥有功能先进的托管业务、账户管理业务的软、硬件系统，并每年投入大量费用进行系统升级，先进的托管技术系统具有足够快速的响应和处理能力，保证了该行企业年金业务处理的安全性、稳定性和可靠性。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　此外，交通银行还开发出职工个人投资选择权、网上个人信息修改、账单定制等一系列创新服务，极大地满足了客户需求，有力支撑了业务发展。同时，交通银行开发了全面的企业年金信息查询渠道，为企业和员工提供账单寄送、网上银行、电话银行、多媒体终端、电子邮件、手机短信６种信息查询渠道，使企业和员工可以实时掌握企业年金的管理情况。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　同业合作凸显“广”、“活”、“深”三大特点　　　　　　　　　　　　　　　　　　　这位负责人表示，企业年金业务是一项特殊的、包含多个牌照的综合业务涉及到受托人、投资管理人、账户管理人、托管人四个角色的金融机构。面对日趋激烈的市场环境，深化、扩展同业合作是很重要的一项工作。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　据介绍，交通银行在与同业机构合作中呈现“广”、“活”、“深”三大特点：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　“广”——在与企业年金同业机构合作中，交通银行的态度是“打开大门，广泛合作”，以客户利益为核心，以开放的态度，充分与同业进行沟通与合作。目前，该行已经与９５％以上的具备企业年金业务资格的金融机构开展过合作，合作伙伴涉及银行、保险、证券、基金等行业，是业内合作伙伴最广泛的企业年金管理机构之一，受到监管机构、客户和同业机构的好评。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　“活”——在与企业年金同业机构合作中，交通银行以市场为导向，采取灵活多变的合作模式，充分满足了市场发展需要，取得较好效果。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　“深”——在广泛与同业机构合作的同时，交通银行也选择重点合作伙伴，开展紧密型合作。2006年以来，该行与多家国内知名养老保险公司开展紧密型的合作。通过签订总对总合作协议、举办联合营销竞赛、联合举办推介会、共同拜访客户等多种方式，并将合作深入到合作双方的基层营销机构和中后台部门，形成紧密、深入的合作关系，对于合作双方资源共享、优势互补、有力地推动业务的发展。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　通过与同业机构的合作，交通银行满足了客户多样化的需求，规范了运营流程、控制了操作风险，从而实现了客户利益最大化，进一步提升了客户服务的能力。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　来自网络