中国有9亿多劳动就业人口，其中，3亿多人处于“裸奔”状态（没有社保），而社保关系民众的生（生育保险）老（养老）病（医疗保险）伤（工伤保险）作（失业保险），属于一种强需求，根据各地政策还会影响人们买车买房、子女上学、医疗报销等问题。在传统方式效率难以满足需求时，以互联网技术平台为切入的互联网+社保商业经济开始兴起，快速发展。近两年来，金柚网、51社保、社保通、亲亲小保、人人保、易社保等多个互联网社保网站或者移动端产品纷纷涌现，使得“互联网+社保”领域热闹非凡。

于2014年成立的金柚网，经过2年多的发展，足迹踏遍北京、上海、广州、深圳等一线城市，目前已经在一线和二线城市拥有70家直属分公司，社保网点覆盖了全国24个省，拥有超过12 000家付费客户，员工人数超过1 000人，分别于2015年6月和2016年4月获得7 000万元人民币和1亿元人民币的A、B轮融资金额。金柚网以其爆发式的增长和迅猛发展，毋庸置疑成为中国“互联网+社保”领域的领跑者，业界甚至将金柚网誉为人力资源服务行业的又一只独角兽。金柚网引领“互联网+社保”一路奔走，期间风景几何？金柚网首席执行官兼创始人郭伟先生又如何看待？

创业之初：打造中国社保无死角时代

出生于上世纪70年代的郭伟，是一位连续创业者。作为一名有着丰富创业经验的管理者，郭伟认为，“只要是商业组织，哪怕再小，也会有人力资源的需求。”金柚网以社保为切入口，聚焦中小企业用户。据郭伟介绍，中国的中小企业经济体有7 500万家，其中，个体工商户约占80%。在小微企业所需的人力资源服务中，发工资、缴社保是首要的难题。

谈到以社保为切入口，并提出“打造中国社保无死角时代”，源自郭伟等核心创始成员对于社保法的解读和预测：中国将在2016年-2017年实行全民社保登记，2020年会全面完成全民参保。据公开数据显示，全国还有3亿人处于断续参保或者没有参保的状态，而在中国，社保与民生生活息息相关，如买车买房、子女教育、医疗健康等。

社保缴纳是一个非常专业的市场化需求，如能提供高度专业化的市场服务，则可以收获海量的用户。从事一份对他人有益，对社会有利，又能够获得商业回报的事业，在这样的时代里，实属难得，很难不兴奋。

果不其然，2016年5月23日，人社部公布了《关于进一步扩大全民参保登记计划试点范围的通知》，要求持续推进全民参保登记工作开展，在已开展50个试点地区工作的基础上，将试点范围扩大到全国50%以上的地区。据悉，今年的工作将以中小微企业就业人员和各类灵活就业人员为重点工作对象，扩大社保覆盖面，保证各类人员参保不断档。按照人社部确立的“全民参保登记”目标，将在2017年下半年进行总结评，2020年中国将实现社会保险全覆盖。

金柚网当初的判断基本上与国家的政策吻合。据了解，政府官方的经办系统重负难堪，已经超过了人均1万的服务量，需要依靠市场的手段进行调剂，并以互联网技术提升服务效率。

社保管理相较于其他人力资源服务而言，服务流程受制于各地社保政策的要求，准入门槛较高。此外，中国各地的社保政策各异，管理难度较大，全国服务能力取决于在全国各地社保服务网点的覆盖速度和广度。

金柚网引入由原人社部社保管理中心党委书记率领的人社部专家和国内人力资源行业最顶尖的行业领头人，在顶层设计上取得专家助力。针对各地的社保体系各异，金柚网根据国家社保的收缴逻辑，对社保计算和社保缴纳过程进行了数据化的拆解，在重新确立符合大众认知习惯和缴纳流程的同时，建立了自己的服务团队与标准体系。

为了扩展在线社保业务全国覆盖和服务能力，金柚网在一线和核心城市自建社保服务网点，并通过与全国150多家符合金柚网服务规范的优秀落地服务商进行对接合作，已将社保管理业务覆盖到全国400多个城市和地区。目前，金柚网在线社保平台已经覆盖了全国数百个参保地和服务供应商，减少线下操作消耗并可全程跟踪和反馈，拥有国内唯一的精确到省、市、县（区）及不同户籍的实时社保计算系统，实现客户、平台、服务商三方联动，引领了中国“互联网+社保”行业的O2O（Online to Offline，线上线下）发展模式。

发展之路：“不为竞争而做，只因价值而生”

在创业热潮中，中国互联网社保可谓异军突起，并成为一个投资热点。对于拿到B轮融资的金柚网来说，目前的发展和规划都是一年前就规划好的，融资是按照规划的需要进行的。正如郭伟所说：“不是因为拿到钱才要扩张，而是因为需要发展才进行融资。金柚网未来的发展重点是把产品和服务做得更扎实，为小微企业和普通大众提供更多与社保相关的产品和服务。”

注重用户体验

传统的人力资源管理是自上而下的管理，但这一趋势在互联网思维的影响下逐渐发生变化。在人才短缺，由雇主市场转为人才市场的当下，员工更加注重雇佣体验，C端用户的需求正在重塑商业模式。金柚网强调的是自下而上的人力资源管理，在产品的设计上更加注重C端用户体验。

国外最近流行的企业内部沟通协作软件Slack就是一种典型的自下而上的沟通管理工具，其用户认为该产品“很有趣”、“有效率”、“有弹性”是其广受欢迎

一些原因。中国的人力资源更多强调的是管理和管控，而国外更多的是重在梳理和疏导，差别还是很大的。金柚网内部有一个很通俗的说法：未来的人力资源软件需要使“企业用、员工爽”，产品进行设计的时候要考虑自下而上的沟通，而非自上而下的管控。对于互联网人力资源公司来说，自下而上的产品也会产生。

尝试微端市场

中国个体工商户的数量庞大，微端市场的社保缴纳需求非常高。微端市场在面对医疗、生育、养老、工伤、失业这些突发情况时，首当其冲成为弱势一方。对此，2015年下半年，金柚网尝试开拓微端市场，推出了一款“无忧保”的社保产品。金柚网经过大量的前期测试，虚拟不同情况下的社保需求和难点，以最大限度地将用户的行为进行预测，让用户在最短时间内得到与自己需求相匹配的社保服务。无忧保针对个体工商户等用户的社保需求而研发，建立在微信平台上，可实现在线缴纳、查询、咨询等需求，用户的每个操作都是金柚网以当地社保政策为前提而设置的标准选项。同时，无忧保还可以为用户提供“保费试算”等关于社保的增值服务。

此外，“无忧保”对自由职业者，以及有着弹性用工需求的企业来说也是一件好事。据《O2O自由职业者分析报告》，2014年中国O2O自由职业者的平均税前月收入已达8 312元，超过上海白领平均水平的7 214元，他们被认为是最幸福的职业，但缺乏社保缴纳途径无疑也是很多自由职业者的忧患。通过无忧保，自由职业者群体在手机上通过微信平台即可进行社保缴纳，这对于吸纳自由、闲散劳动力来开展业务的企业平台来说，也不失为一种保障。

“社保+商保”打造互联网新生态

2015年11月20日，金柚网与国内首家互联网保险公司众安保险达成战略合作，共同致力于构建企业保险服务新生态。双方此次联姻，在客户、平台资源上进行双项配置、操作及数据无缝对接，通过升级、整合产品资源，推进中国“互联网+保险服务”全新生态圈的发展。同时，涵盖双方保险产品的平台销售通道也同时全面上线，企业用户可在线进行社保、商保的多元化选择，享受到全程在线操作所带来的便捷、安全、可靠的极致体验。社保是企业员工保障的基本手段，而商业保险属于补充手段，二者相辅相成。

通过与众安保险进行战略合作，金柚网能够提供更加丰富和优化服务内容，以满足当下企业员工多元化的生活、工作保障需求。同时，这对于金柚网来说也增加了现金沉淀的途径。而现金流很大程度上决定着企业的生存和发展能力。金柚网聚焦于做中小企业的生意，其中福利采购平台金柚淘淘也是其不断加速现金累积的途径。

如何看待低价竞争？

互联网社保行业的竞争已经陷入了白热化的阶段，互联网社保网站目前也多从初创型公司、个体工商户等切入，为这些小微企业提供可视化的社保账户管理和代理等服务，就连中国互联网巨头也纷纷通过各种方式试水相关业务，腾讯公司通过与深圳市人力资源和社会保障局签署战略合作协议，阿里巴巴旗下蚂蚁金服则与FESCO、Adecco共同投资打造“人力窝WoWooHR”，来进行相关的社保服务。在基本的社保账户代理服务部分，玩家们面向企业或个人收费，但主打低价牌，甚至是极低价。例如，51社保的社保+公积金的代理服务费用为19.9元/人/月，“人力窝”的社保服务目前报价为18.8元/人/月。而金柚网“9.9元/人/月”的行业底价，其实是会员在缴纳年费基础上享受的服务，单独的社保服务价格是29.9元/人/月。

对于社保服务服务单价越来越低，郭伟认为这其实是一个不断挤碎行业发展泡沫的行为，行业发展回归正常状态，能够让更多的人享受到服务，此外，“白热化的竞争也不是一件坏事，只有当很多玩家都进入这个行业的时候，才会引起足够的重视，大家都在搅动潮水而不至于死水一潭。做一件事情不是为竞争而做，只因价值而生。”

提供社保服务，收费与否的核心，不在于拼杀价格，而是拼杀效率。企业服务系统处理能力高，收取适当的费用是合理的。金柚网本身并不认同低价和免费服务的理念，金柚网的商业理念是：通过高品质的服务，大大方方地向客户收取应得的服务费，以收费的方式回归商业本质，即提供服务获取酬劳。随着金柚网新系统的陆续置换，未来将会新增较高收费的非标服务模块，“新一代的互联网消费群体，与前些年有些不一样，80后尤其是90后一代的崛起，更看重高品质的服务，他们会为高品质的服务心甘情愿的付费，”郭伟说：“我们在不断提高标准服务质量的同时，也会陆续推出让大家眼前一亮并供用户自由选择的增值业务。”